Quels rabais obtient-on en étant marié ?
Être marié ouvre droit à divers avantages financiers, notamment des réductions d’impôts, des économies sur les assurances, et des facilités pour les prêts. Ces bénéfices découlent souvent du fait de déclarer ses revenus ensemble et de partager certains frais.
Avantages fiscaux du mariage
Filer une déclaration d’impôt en couple permet souvent de profiter d’une déduction standard cumulée plus importante. Pour l’année fiscale 2022, un célibataire peut déduire 12 950 $, alors qu’un couple marié déclarant conjointement bénéficie d’une déduction de 25 900 $.
Les couples mariés peuvent aussi accéder à des crédits d’impôt exclusifs s’ils déclarent ensemble. Parmi ceux-ci : le crédit pour revenu gagné (EITC), le crédit pour frais de garde, et les crédits pour l’éducation tels que l’American Opportunity Tax Credit. Ces avantages peuvent réduire significativement la note fiscale.
De plus, il est souvent plus simple et économique de déposer une seule déclaration commune plutôt que deux séparées, notamment si un comptable est engagé.
Filing Status : conjointement ou séparément?
- Déclaration conjointe : meilleure déduction, accès à des crédits exclusifs.
- Déclaration séparée : parfois recommandée si les revenus sont très différents ou pour minimiser certaines pénalités.
Le mariage et les pénalités fiscales
Le « mariage pénalité » apparaît lorsque deux hauts revenus combinés rehaussent la tranche d’imposition à un taux supérieur. Par exemple, les couples gagnant plus de 647 851 $ peuvent être touchés. Il faut donc planifier pour éviter cet effet indésirable.
Économies sur les assurances et prêts
Être marié peut diminuer le coût des assurances auto et habitation. Les assureurs offrent généralement des tarifs réduits aux couples, considérant un risque perçu moindre. De plus, les couples peuvent bénéficier de réductions multi-polices.
Sur les prêts, combiner les revenus améliore la capacité d’emprunt. Un couple peut ainsi accéder à de meilleurs taux et emprunter pour un logement plus vaste qu’en étant seul.
Autres avantages financiers du mariage
- Assurance santé : adhérer au plan de son conjoint peut réduire les dépenses, notamment si un partenaire est sans emploi ou indépendant.
- Contributions à la retraite : un conjoint sans revenu peut contribuer à un IRA grâce au revenu du couple.
- Bénéfices sociaux : accès aux prestations de sécurité sociale du conjoint, comme la pension de réversion.
- Exclusion sur la vente de biens immobiliers : un couple peut exclure jusqu’à 500 000 $ de gain imposable sur la vente principale, contre 250 000 $ pour un célibataire.
- Donations et succession : transfert d’argent illimité entre conjoints sans impôts et doublement du plafond annuel des dons sans taxation (32 000 $).
Points de vigilance
Les avantages fiscaux ne sont pas automatiques. Certains couples doivent évaluer s’il est judicieux de déclarer ensemble ou séparément. La gestion commune des finances demande confiance et organisation.
De plus, le plafond sur la déduction des taxes locales (SALT) limite les avantages pour certains couples mariés. Par ailleurs, l’obligation fiscale sur les revenus d’investissement et la surtaxe Medicare peuvent devenir plus contraignantes pour des revenus combinés élevés.
Il est conseillé de consulter un conseiller fiscal avant et après le mariage pour optimiser ces avantages.
Résumé des avantages pour les mariés
- Déduction fiscale standard doublée en déclaration conjointe.
- Crédits d’impôt exclusifs accessibles.
- Coûts moindres pour les assurances auto, habitation, santé.
- Meilleure capacité d’emprunt grâce à un revenu combiné.
- Possibilité de contribuer à une IRA pour un conjoint sans revenu.
- Accès aux prestations sociales du conjoint, notamment en cas de décès.
- Exclusion fiscale plus élevée sur la vente de la résidence principale.
- Transferts d’argent entre conjoints exemptés d’impôts.
Quels rabais obtenez-vous en étant marié ? Découvrez les vraies économies du mariage
En résumé, être marié ouvre la porte à plusieurs rabais financiers, notamment des avantages fiscaux, des économies sur les assurances, et des opportunités accrues pour la retraite et le crédit. Mais attention, tout n’est pas toujours avantageux ! Maintenant, entrons dans les détails pour savoir comment le mariage peut transformer votre portefeuille, parfois pour le meilleur, parfois pour le moins bon.
Vous pensez surement que le mariage se résume à un engagement romantique, mais économiquement, il s’agit aussi d’une alliance stratégique. Entre déductions fiscales et tarifs préférentiels, les mariés peuvent bénéficier de bons petits coups de pouce financiers qui rendent leur vie à deux plus douce.
La magie (et les pièges) des avantages fiscaux du mariage
Dès que vous cochez la case “mariés” sur votre déclaration d’impôts, plusieurs options vous sautent aux yeux. Vous pouvez généralement déposer un déclaration conjointe — ce qui simplifie la paperasse et souvent augmente votre standard de déduction.
Pour 2022, la déduction standard d’un célibataire est de 12 950 $, alors que pour un couple marié déposant conjointement, c’est le double : 25 900 $. Ce n’est pas un bonus mystérieux, simplement la somme des deux parts individuelles. Plutôt logique, non ?
- En plus, certains crédits d’impôt, comme le Crédit d’impôt pour revenu gagné (EITC), le crédit d’impôt pour garde d’enfant et étude, ou encore les crédits pour l’éducation, sont accessibles uniquement aux couples mariés qui déposent ensemble.
- Cependant, les bas revenus peuvent parfois souffrir d’une “pénalité de mariage” surtout s’ils se basent sur l’EITC. Par exemple, un couple avec un enfant perd l’éligibilité à ce crédit au-delà de 49 622 $ de revenu, alors que pour un seul, le seuil est plus bas, à 43 492 $.
- Il faut donc bien analyser sa situation pour éviter des surprises désagréables !
Autre point : le fameux “marriage penalty” que l’on redoute tant. Malgré les efforts du gouvernement pour ajuster les tranches d’imposition, certaines tranches très élevées (supérieures à 647 851 $ pour un couple) peuvent toujours provoquer un impôt plus lourd après mariage.
Des avantages fiscaux qui vont bien au-delà des déclarations
Le mariage n’est pas qu’une affaire d’impôts. Son impact sur la transmission de patrimoine est énorme. Les époux peuvent transmettre un héritage à leur partenaire sans déclencher d’impôt successoral. C’est une protection cruciale pour préserver le patrimoine familial.
Les couples mariés peuvent aussi augmenter leurs cotisations en comptes retraite. Par exemple, un conjoint au foyer peut alimenter un IRA grâce aux revenus du conjoint actif, ce qui est impossible pour un célibataire sans revenu. Cela ouvre la voie à une meilleure préparation financière pour la retraite.
L’économie cachée dans votre maison et les assurances
Un des rabais les plus évidents, mais peu discuté, concerne le logement. Deux loyers valent souvent plus qu’un seul, alors que partager le même toit permet de réaliser d’importantes économies. Ces économies ne se limitent pas au loyer : assurance habitation, taxes foncières, entretien, tout est regroupé et souvent moins cher à la clé.
Attention tout de même, l’enthousiasme post-mariage peut pousser certains couples à faire flamber la note en ameublement ou travaux. Une planification budgétaire réaliste aide à éviter ce piège.
Sur le plan des assurances, l’union vaut aussi pour un coup de pouce au portefeuille. En général, l’assurance auto coûte moins cher à un couple marié parce qu’ils sont considérés comme plus stables. En cumulant plusieurs contrats, comme voiture et habitation, les réductions deviennent encore plus intéressantes.
Pour la santé, si l’un des époux paie une mutuelle complète via son employeur, le mariage permet souvent à l’autre de profiter de cette couverture, souvent moins coûteuse que de souscrire une assurance individuelle. Ça ne veut pas dire foncez tête baissée : comparez bien les garanties et coûts avant de choisir le plan.
Quels bénéfices côté crédit et emprunts ?
Si l’un des conjoints a un meilleur score de crédit, cela peut aider le couple à obtenir de meilleurs taux d’intérêt sur des prêts. Leur revenu cumulé parfois plus élevé, associé à un endettement relatif, renforce leur profil auprès des banques.
Résultat : un prêt immobilier plus important ou mieux négocié, permettant à un couple d’acquérir un logement plus adapté à leurs besoins qu’en étant seul.
Retraite et sécurité sociale : un duo gagnant
Les régimes sociaux aussi gratifient les couples mariés. Le conjoint avec la plus petite retraite peut bénéficier d’un complément allant jusqu’à 50 % de la pension de son partenaire plus fortuné. De même, si l’un décède, le conjoint survivant peut espérer toucher jusqu’à 100 % des prestations sociales restantes.
La loi prévoit également que les pensions de retraite incluent souvent un bénéfice survivant, qui assure une continuité de revenu pour l’époux restant. Ce n’est pas juste une question d’amour, c’est aussi une question d’efficacité financière espérée au fil des années.
Petits plus : pourquoi offrir un cadeau de mariage vous coûte moins cher
Le mariage double la somme que vous pouvez transférer à votre partenaire sans fiscalité. En 2022, chaque personne peut donner jusqu’à 16 000 $ sans taxation. Deux mariés peuvent donc transférer 32 000 $ ensemble. Si vous prévoyez de soutenir vos enfants ou de faire des donations importantes, ce plafond est loin d’être anodin.
Les limites à ne pas oublier
- Tout n’est pas rose au pays du mariage. Fusionner vos finances peut créer des tensions si vous n’avez pas eu de discussions franches sur l’argent.
- Déposer sa déclaration en commun suppose une confiance totale dans la rigueur et honnêteté de son partenaire, faute de quoi des erreurs ou fraudes vous retomberont dessus.
- La limite des déductions d’impôts comme la taxe locale (SALT) plafonnée à 10 000 $ pour un couple peut réduire certains avantages s’ils détenaient chacun une déduction élevée.
- Dans certains cas, surtout avec des revenus élevés et proches en montant, le mariage peut même entraîner une augmentation des impôts.
Alors, faut-il se marier pour les rabais ?
Pas tout à fait. Le mariage n’est pas une simple machine à économies. Mais, pour ceux qui planifient bien, qui comprennent les règles et leurs limites, il peut s’avérer être un levier financier puissant. Finis les impôts à payer deux fois, voici une version du “oui” qui dit aussi “oui pour mon argent”.
Un conseil simple : avant de signer, n’hésitez pas à consulter un professionnel en finances ou fiscalité. Ils vous aideront à voir clair et à anticiper. Vous éviterez ainsi des erreurs qui pourraient coûter cher, et au contraire ressortirez gagnants des avantages que le mariage peut offrir.
Et vous, avez-vous déjà senti les bénéfices financiers d’être marié ? Ou au contraire, des surprises inattendues ont-elles émaillé votre parcours ? Partagez votre expérience, car le mariage est aussi un partage… même des économies.
Quels avantages fiscaux spécifiques obtient-on en se mariant ?
Les couples mariés peuvent déposer une déclaration conjointe, ce qui combine leurs déductions standards. Ils ont aussi accès à certains crédits d’impôt exclusifs, comme le crédit d’impôt pour enfants et le crédit pour l’éducation.
Le mariage offre-t-il toujours un avantage fiscal ?
Pas forcément. Le « péage du mariage » peut toucher les couples à hauts revenus. Par exemple, certains couples mariés payent plus de taxes sur les revenus d’investissement ou la surtaxe Medicare comparé à deux célibataires.
Comment le mariage influence-t-il les assurances et autres coûts ?
En général, un couple marié peut réduire les coûts de l’habitation, des assurances auto et santé. Par exemple, il est souvent moins cher d’être couvert sur une seule police santé plutôt que sur deux.
Quels impacts le mariage a-t-il sur la déclaration des revenus et la retraite ?
Un conjoint non rémunéré peut contribuer à un IRA grâce au revenu conjoint. Aussi, les couples mariés évitent des taxes successorales sur l’argent laissé au conjoint survivant.
Y a-t-il des règles spécifiques pour le crédit d’impôt pour le revenu gagné (EITC) des couples mariés ?
Oui, l’EITC a des plafonds de revenus plus bas pour les couples mariés que la somme des plafonds pour célibataires. Cela signifie que certains couples peuvent perdre ce crédit après le mariage, surtout avec un enfant.